借金の返済が滞ると、最初は電話や手紙が届きます。
でも、延滞が続いて連絡にも出ない状態になると、督促は自分のスマホや自宅ポストだけでは終わりません。
私の場合、勤務先に電話が来たこともあります。
実家に取り立てが来たこともあります。
家賃の保証会社が自宅に来て、朝からドアを叩かれ続けたこともあります。
借金の督促は、相手によって対応も怖さもまったく違います。
私が督促を受けた相手は、時期はそれぞれ違いますが、こんな顔ぶれです。
- 区役所・税金
- 消費者金融
- カードローン
- クレジットカード
- Paidy・NP後払い・GMO後払いなどの後払いサービス
- 家賃・保証会社
- 電気・ガス
- 水道
この記事では、実際に督促を受けた経験をもとに、相手ごとの違いと、放置すると何が起きるのかを書いていきます。
督促は「本人だけ」に来るとは限らない
まず知っておいてほしいのは、督促の連絡先は本人だけとは限らないということです。
延滞が続き、電話にも出ず、連絡がつかない状態になると、勤務先に電話が来ることがあります。
私も、消費者金融から会社に電話が来て、自分で応対したことがあります。
そのとき周囲に人がいたので、怪しまれて「何……？」と聞かれました。
かなりヒヤヒヤしました。
もちろん、電話の相手もいきなり「借金の督促です」とは言いません。
でも、職場に個人宛の不自然な電話が来るだけで、十分に気まずいです。
また、実家に取り立てが来たこともありました。
連絡に応じない状態が続くと、相手は別の接点を探して連絡してきます。
実家に来られると、親にすべてわかります。
自分にとっても、迎える側にとっても、かなりしんどいです。
退職後も同じでした。
家賃の保証会社が、元勤務先に連絡を入れたこともあります。
つまり、連絡がつかないとみなされれば、勤務先・実家・自宅を問わず、連絡や訪問が来る可能性があります。
これは、督促対応で最初に知っておくべきことだと思っています。
消費者金融・カードローン・クレカ・後払いサービス
消費者金融、カードローン、クレジットカード、後払いサービスは、まず電話と手紙が来ます。
最初は本人宛の連絡です。
ただし、延滞が長引いて本人と連絡が取れない状態になると、勤務先に電話が来ることがあります。
私も実際に、職場で電話を取ったことがあります。
周囲に人がいる場所で対応しなければならず、本当に嫌でした。
払えないものについては、司法書士や弁護士に依頼して、分割交渉をしてもらう形になります。
ただ、専門家に依頼したからといって、すぐに全部が解決するわけではありません。
専門家への費用が先に出ていくこともあります。
元金の返済にたどり着くまで時間がかかることもあります。
私自身も、完全に解決したというより、延命している状態です。
だからこそ、「払えないから見ないふり」ではなく、どこかで対応の順番を決める必要があります。
家賃は、自宅に人が来る
家賃を滞納すると、大家ではなく保証会社が動くことがあります。
そして保証会社は、自宅に人を送ってくることがあります。
私の場合、支払いのめどが立つまでの間、何度か人が来ました。
そのうちの1日は、朝8時から30分間、ドアを叩かれ続けました。
外に出られませんでした。
その日はテレワーク中だったので、仕事への影響は最小限で済みました。
でも、出社が必要な日だったら、確実に遅刻していたと思います。
近所の目もあります。
インターホンには一度も出ませんでした。
対面もしませんでした。
その後、やむなく親に借りて払ってもらいました。
家賃は滞納が続くと、物理的に自宅に来ます。
これはかなりきついです。
税金と並んで、放置し続けるリスクが高い相手だと思っています。
税金は、差し押さえができる
税金の督促は別格です。
住民税などの税金は、放置していると差し押さえにつながる可能性があります。
口座、給与、財産。
法的な手続きを経れば、強制的に回収できる相手です。
消費者金融やクレジットカードの督促ももちろん怖いです。
でも、税金は「払えません」「無視します」で済む相手ではありません。
税金と家賃だけは、他の支払いより優先度を高く考えた方がいいと思っています。
電気・ガス・水道は、止まる
電気・ガス・水道は、督促というより、払えなければ止まります。
私の場合、電気とガスがセット契約だったため、滞納すると電気とガスが同時に止まりました。
止まったら、もう即日対応するしかありません。
電気やガスが止まると、生活の不便さが一気に現実になります。
スマホの充電。
お風呂。
冷蔵庫。
洗濯。
料理。
当たり前に使っていたものが止まると、精神的にも削られます。
水道は電気やガスよりすぐに止まりにくい印象がありますが、それでも放置していいものではありません。
ライフラインは、止まる前に対応した方がいいです。
相手によって、督促の怖さは違う
借金や支払いの督促といっても、相手によってリスクはまったく違います。
家賃は、自宅に人が来る可能性があります。
税金は、差し押さえにつながる可能性があります。
消費者金融やクレジットカードは、延滞が続くと勤務先に連絡が来ることがあります。
保証会社は、退職後でも元勤務先に連絡することがあります。
電気・ガス・水道は、払えなければ止まります。
全部怖いです。
でも、同じ怖さではありません。
だから、複数の督促に追われているときほど、「どれから対応するか」を間違えないことが大事です。
私の感覚では、まず家賃と税金。
次にライフライン。
そのうえで、消費者金融・カード・後払い系をどう整理するか考える。
この順番を間違えると、生活そのものが崩れます。
督促は慣れる。でも、慣れたら危ない
正直に言うと、督促は慣れます。
最初は電話が鳴るだけで心臓が跳ねます。
封筒を見るだけで怖くなります。
でも、何度も続くと、だんだん感覚が麻痺してきます。
それが一番危ないです。
督促に慣れた頃に、職場に電話が来る。
実家に連絡が行く。
自宅に人が来る。
税金の差し押さえが進む。
電気やガスが止まる。
そうなってからでは、対応がかなり大変になります。
だから、全部を一気に解決できなくても、今どの支払いが一番危ないのかだけは見た方がいいです。
複数の督促に追われているなら、まず整理する
複数の督促に追われていると、何から手をつければいいのかわからなくなります。
私もそうでした。
怖いから見ない。
見ないから状況がわからない。
状況がわからないから、さらに怖くなる。
この繰り返しでした。
でも、督促は見ないふりをしても消えません。
家賃なのか。
税金なのか。
ライフラインなのか。
カードや消費者金融なのか。
後払いサービスなのか。
まず相手ごとに分ける必要があります。
自分ひとりで整理できない場合は、司法書士や弁護士への無料相談を使うのも一つの方法です。
相談したからといって、必ず依頼しなければいけないわけではありません。
「自分の場合、どれを優先すべきか」
「任意整理で対応できるのか」
「自己破産や個人再生も考える段階なのか」
そこを確認するだけでも、状況は少し見えやすくなります。
任意整理を検討している人はこちらの記事も参考にしてください。
→ 任意整理しても月7万円超。司法書士費用40万円超を払った私のリアル
まとめ：督促は、相手ごとに危険度が違う
借金や支払いの督促は、相手によって起きることが違います。
消費者金融やクレジットカードは、電話や手紙から始まります。
家賃は、自宅に人が来ることがあります。
税金は、差し押さえにつながる可能性があります。
電気・ガス・水道は、払えなければ止まります。
そして、連絡がつかない状態が続くと、勤務先や実家に連絡が行くこともあります。
督促は慣れます。
でも、慣れた頃に、生活や人間関係に直接響くことが起きます。
だから、怖くてもまずは現実を見ること。
全部を一気に解決できなくても、今いちばん危ない支払いから順番に対応すること。
それが、督促に追われているときに一番大事なことだと思っています。
